警惕!远离“套路贷”,依法保权益!

日期: 2020-10-15 17:36:34  来源: 市地方金融工作局金融监管科 

近年来,以营利为目的的民间经营性放贷业务快速发展,在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定的积极作用,但同时一些不法分子通过其所建立的贷款公司或网贷平台,采取“砍头息”、逾期高额收费等方式,向受害人放贷,而后采取暴力或“软暴力”等方式进行催收债务,不仅直接侵害被害人的合法财产权益,而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪,甚至造成被害人卖车、卖房抵债等严重后果,带来一系列社会问题。下面,就让我们擦亮眼睛,提高警惕,别让“套路贷”毁了你的人生。

    一、什么是“套路贷”

“套路贷”,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

    二、“套路贷”有哪些表现形式

1、制造借贷假象。以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,诱使被害人签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

2、制造虚假交易事实。制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后采取各种手段将其中全部或者部分资金收回。

3、制造违约或者肆意认定违约。往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

4、恶意增高借款金额。当被害人无力偿还时,为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议,通过这种“以贷还贷”的方式不断增高被害人“债务”。

5、软硬兼施“索债”。在被害人未偿还“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

三、民间借贷、高利贷和“套路贷”的区别

2019年4月9日,为持续深入开展扫黑除恶专项斗争, 准确甄别和依法严厉惩处“套路贷”违法犯罪分子,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》。其中明确“以老年人、未成年人、丧失劳动能力的人为对象实施“套 路贷”,或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的,除刑法、司法解释另有规定的外,酌情从重处罚。”

2020年8月,最高人民法院对《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进行了修改,以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20 日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4 倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限,以2020 年7月20 日发布的一年期贷款市场报价利率 3.85%的4 倍计算,民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。

合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利;高利贷是以获取高额利息为目的;套路贷目的不在于“吃本金”“吃利息”,而是利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,通过一步步设套,最终非法占有受害人的财产,本质是一种违法犯罪行为。

四、如何防范“套路贷”

    1、不轻信所谓的无抵押贷款。天下没有免费的午餐,如有相关资金需求,一定要选择手续完备、证照齐全的正规公司,避免向一些“小贷”公司或者专门从事高利贷放贷的机构借款。

    2、提高自身防范意识。实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外多以“小额贷款公司”的名义招揽生意,但实质无金融资质。因此,在借款前,一定要注意多方核查对方经营资质等营业状况和涉诉情况。

    3、不随意签订借款合同。签订合同之前应当仔细看清楚,要对容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等条款仔细阅读。确保写的和说的要保持一致,借多少写多少,利息是多少写多少。凡是口头打包票却不肯写进合同的,要果断拒绝签订合同。

    4、落笔签字谨慎行事。如发现存在显失公正的格式化不平等条款,应拒绝签字。

    5、注意核对出借人的真实姓名。注意核实出借人要和银行账户一致,如指定他人代收款,一定要书面注明。

    6、借款时绝不签订房屋买卖合同来作担保。要注意保存相关证据,比如借款时的通话录音、借款合同、银行转账、催款电话录音、短信或者聊天记录等关键证据。

    7、但凡钱款往来,务必留存证据。还款时尽量选择有迹可循的转账方式,并注意留言标明资金用途,如采用现金方式还款,要注意让对方及时出具收条,切忌“空口无凭”。

五、被“套路贷”后的应对办法

1、一旦发现被“套路贷”,立即报警,并第一时间向律师咨询并要求提供帮助,同时告知身边的亲人、朋友。

2、在陷入不深时,立即止损。征求律师意见,是否还款,有没有补救措施。

3、找不到人还款的时候,提前去公证处办理相关公证。

4、遇到暴力催收的时候立即报警。有办法的情况下提前做好预防措施,及时取证。

5、通过法律途径解决问题。警察和法官会帮助你解决问题、化解危机。

在此,我们提醒广大人民群众,面对“套路贷”陷阱,要做到“三要三不要”:一要树立正确的消费观,量入为出,理性借贷;一定不要不计后果,盲目借贷。二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款,一定不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。三是一旦发现遭遇“套路贷”,一定要及时向警方报案,用法律武器保护自己;不要因为害怕,被不法分子恐吓、威胁,在“套路贷”的陷阱中越陷越深,遭受财产损失和不法侵害。

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