十堰金融信息(第23期)

日期: 2020-06-22 10:04:20  来源: 十堰市地方金融工作局办公室 

普惠金融 便捷惠农

——竹山县“普惠金融+智慧县域”项目成效初显

“普惠金融+智慧县域”项目是竹山县政府与浙江蚂蚁金融服务集团有限公司(以下简称“蚂蚁金服公司”)和浙江网商银行股份有限公司(以下简称“浙江网商银行”)签订的战略合作项目。“普惠金融”主要提供金融信贷服务,自2019年7月正式在“支付宝”平台上线以来,为破解农民和小微企业主无抵押、小金额、短周期贷款难题发挥了积极作用。

一、审慎引进,依法合作

(一)深入考察,理性分析。2018年12月,应“蚂蚁金服公司”邀请,竹山县金融办主任和县人行行长赴杭州参加了“蚂蚁金服数字普惠金融发展沟通交流会”,通过实地考察,了解到“普惠金融+智慧县域”项目是“蚂蚁金服公司”旗下“浙江网商银行”作为其农村金融板块“千县万亿”计划的重要支撑,正在全国推广。项目实施流程是县政府与“蚂蚁金服公司”和“浙江网商银行”分别签订合作协议,每年向“浙江网商银行”提供公共服务数据(包含户主个人信息、新农合、土地确权、农业补贴、土地流转),“浙江网商银行”根据提供的数据建立县域专属数据库和授信模型,进入数据库的农民根据授信额度,通过操作手机“支付宝”APP,即可实现“3分钟申请、1秒钟放款,0人工干预”信用贷款。湖北光谷联合资本管理有限公司(以下简称“光谷资本公司”)作为“蚂蚁金服公司”合作伙伴,负责项目在湖北省全部县域内的承接、落地和协助推广工作。该项目符合当前国家和湖北省的相关政策,与传统普惠金融产品相比,更具便利化和可持续性,能够有效满足农民小金额、碎片化的金融需求。

(二)借鉴经验,综合评估。为进一步论证“普惠金融+智慧县域”项目在竹山实施的可行性和安全性,2019年4月中旬,竹山县政府分管金融工作副县长带领金融办、财政局、行政审批局、医疗保障局、人民银行相关负责人赴恩施州巴东县考察“普惠金融+智慧县域”项目实施情况。充分了解合作方式、实施流程、数据保密、落地服务、综合效益等,通过在巴东县运行一年情况来看,该项目贷款额度大、惠及农民多、逾期率低,适合引进竹山。

(三)谨慎签约,依法合作。因项目合作需要竹山县提供的公共服务数据(包含新农合、土地确权、农业补贴、土地流转)涉农民个人信息,关系数据安全风险,该县在签订合作协议时始终慎之又慎。协议签订前,组织财政、司法、医疗保障、金融监管、大数据管理部门深入分析评估数据安全风险和金融风险,联系法律顾问反复推敲协议内容,细化数据交接程序,加强信息保密约定,依法维护信息安全。

二、稳健运行,成效初显

(一)坚持群众自主。“普惠金融”产品上线运行后,基于防范农民债务风险和信用风险考虑,暂未在全县大力宣传推广,由群众自主使用。根据“浙江网商银行”反馈数据,截止2020年4月底,共计向全县授信8.1亿元,历史放款45923笔8.2亿元,当前贷款余额1.03亿元,贷款平均使用期为102天,历史放款人数1.4万人,“80后”、“90后”合计占85%,45%的贷款用户使用了2次以上,49%的贷款是在非工作时间段申请。

(二)加强持续监测。县金融办按协议约定,每月及时向“浙江网商银行”了解上月运行情况,掌握贷款授信总额、历史放款金额、当前贷款金额情况(见图表1)和授信人数、历史放款人数、当前贷款人数情况(见图表2),对项目运行进行持续监测。综合近8个月统计数据分析来看,项目总体运行情况呈现出稳中有进的良好态势。

图表1

图表2

(三)注重防范风险。县政府办公室印发了《关于推进“普惠金融+智慧县域”项目的通知》,要求各相关单位强化风险意识,避免发生数据安全风险、信贷逾期风险和信用风险。特别是各乡镇要提醒农民诚信使用,有借有还,不能只借不还,导致逾期,影响个人征信。要适度使用,不能过度依赖,增加债务负担。要合法使用,不能用信贷资金违法乱纪。

  1. 强基固本,提质增效

(一)“提”效益,优化金融服务。从经济效益看,当前贷款金额占全县贷款余额不到1%,历史放款人数仅占全县农村人口的3.45%,贷款金额和贷款人数都还有巨大的提升空间。从社会效益看,普惠金融项目的便捷性有利于补齐农村金融服务短板,合法性有利于抵制非法网贷,普惠性有利于加速传统银行优化服务方式。在今后工作中,政府部门、“光谷资本公司”和乡村两级将酌情加大宣传推广力度,提高农民的知晓率和使用率,逐步放大综合效益,优化金融服务。

(二)“强”监测,动态掌握信贷数据。一方面,信息数据缺乏监管,虽然提供的公共服务数据是可公示公开的数据,也在合作协议中明确了保密约定,但是信息数据提高给对方后,对方对信息数据的处理和使用无法监管。另一方面,对方每月提供的信贷情况相关数据的真实性无法甄别,目前只能是对方给什么,我们看什么。可以探讨能否由本地相关部门明确一名人员,在遵守对方内部保密规定的前提下,通过远程方式介入信息数据和信贷数据监测。

(三)“拓”合作,共建智慧平台。除“普惠金融”板块外,“智慧县域”板块也可以探索合作。该板块是通过构建互联网+政务服务、社会便民服务体系,打造服务型政府,构建普惠均等服务社会,可以提供查询类服务(公积金查询、社保查询、车辆违法查询、出入境查询、机动车查询、驾驶证信息查询、企业信用查询、旅游景点查询、医院查询、公交线路查询、乡村巴士汽车线路时刻查询等)、缴费类服务(水费、电费、燃气费、有线电视费、宽带费、学费、新农合、社保、政府非税类缴费等)、信息发布类服务(政务通知公告类信息发布、招商引资类信息发布、招工类信息发布、广告宣传类信息发布、农村土特产信息发布等)。可以探索本地智慧平台建设,用本地二维码代替微信、支付宝二维码扫码结算,把原本在微信、支付宝上的资金流量逐渐转移到本地智慧平台,为本地掌控和使用。还可以借鉴巴东县经验,与阿里巴巴合作,开发“钉钉电子政务系统”(和学习强国同属一个平台),所有公职人员下载安装APP即可浏览县内新闻资讯,下载公开文件,收发文件资料、签批处理意见、收听收看电视电话会议等,提高办公效率。(竹山县金融办)

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